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莫让“百万医疗险”噱头大于实际

2018-06-12 05:48:55 来源:健康报
  □苑广阔
  自2016年8月起,众安在线推出第一款“百万医疗险”尊享e生,不到两年时间,各家主流健康险公司相继推出类似产品。据不完全,市场上已有超过30多个“百万医疗险”产品,保费低至百元至数百元,保额则高达几百万元甚至是上千万元。“百万医疗险”是宣传噱头,还是创新型产品,引发业内讨论。(6月10《北京青年报》)
  各种各样的“百万险”可以覆盖患者医保报销之外的自费部分,可以作为社会医疗保险的有力补充,是有可取之处的,是保险行业的一种创新。但另一方面,对于大多数人来说,很可能会陷入“年轻人买了用不上,老年人想用买不了”的尴尬境地。
  “百万医疗险”的保额看上去几百万元、上千万元,保障力度很大,但是仔细阅读条款会发现,“百万医疗险”规定必须进公立澳门巴黎人赌场官网普通门诊就医,且这个赔偿是发生在一年内的医疗费用,这种百万元、千万元的超高保额在现实医疗中几乎不会发生。这也就意味着超高保额就是给予消费者的一种心理安慰。
  更大的问题在于这些险企在“连续续保”“保证续保”上的混淆视听。按照保监会2006年颁布的《健康保险管理办法》规定,“保证续保条款是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定”。“保证续保”必须满足两个条件,一个是条款不变,一个是费率不变。但目前市场没有任何百万医疗保险承诺可永远“保证续保”,对消费者来说,可能面临保险到期无法续费,进而失去保障的问题。
  对于市场上的“百万医疗险”,必须通过严格的市场监管来维护消费者合法权益。首先在销售环节,要阐明产品属性,必须向投保人明示产品本质是短期医疗险,厘清“连续投保”和“保证续保”的区别;必须明示产品存在停售或升级换代等“类停售”风险,可能导致全部或发生过赔付的投保人不能连续投保。在理赔环节,提高专业能力,既要维护被保险人合法权利,又要避免骗保骗赔。

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